Câu h? i 215. th? tr ?? ng b? o hi? m con người th? vi? t Nam có nh? ng ?? c tr? c? b? n gì?
Trả lời:
Cũng như các loại thị trường khác, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có những đặc điểm chung như:
– Trên thị trường bhnt, cung và cầu luôn biến động.
Cung cấp thị trường bảo hiểm nhân thọ là các sản phẩm bảo hiểm do các công ty đang hoạt động trên thị trường cung cấp nhằm phục vụ và đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng bảo hiểm. Trên thị trường bảo hiểm nhân thọ, các công ty kinh doanh dịch vụ bảo hiểm có thể tăng hoặc giảm theo nhu cầu thị trường và khả năng cạnh tranh. Các sản phẩm trên thị trường bảo hiểm luôn cải tiến và thích ứng với thị trường. Với sự phát triển của kinh tế xã hội và mức sống của người dân ngày càng được nâng cao, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ngày càng trở nên hoàn thiện hơn. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên tục được cải tiến, hoàn thiện và đổi mới để đáp ứng nhu cầu đa dạng của thị trường.
Nhu cầu của trường bảo hiểm nhân thọ là nhu cầu bảo hiểm của các tầng lớp dân cư, các tổ chức xã hội, các đơn vị sản xuất kinh doanh … và đang tăng lên từng ngày. Với sự phát triển của kinh tế – xã hội, tổ chức kinh tế – xã hội cũng phát triển, đời sống vật chất và tinh thần của con người cũng được nâng cao… Vì vậy nhu cầu đa dạng về các dịch vụ bảo hiểm cũng ngày càng gia tăng. Những năm đầu bảo hiểm nhân thọ ra đời và phát triển, thị trường bảo hiểm nhân thọ chỉ có hàng chục sản phẩm thì nay con số này đã lên tới hàng trăm sản phẩm, ngày càng có nhiều sản phẩm đi vào nhu cầu cụ thể của mọi tầng lớp nhân dân.
– Giá cho các sản phẩm bhnt khác nhau dựa trên một số yếu tố.
Trên thị trường bảo hiểm, giá của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là phí bảo hiểm. Phí bảo hiểm là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm (chủ hợp đồng bảo hiểm) phải trả cho bên bán bảo hiểm (doanh nghiệp bảo hiểm) khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (như hết hạn hợp đồng bảo hiểm) (hợp đồng, rủi ro xảy ra …) . Phí bảo hiểm được xác định dựa trên số tiền bảo hiểm, số năm trong hợp đồng, tuổi của người được bảo hiểm và các quyền lợi kỹ thuật mà công ty bảo hiểm nhân thọ sử dụng để tính phí bảo hiểm.
– Sự cạnh tranh và liên minh luôn diễn ra trên toàn bộ thị trường bảo hiểm, đặc biệt là thị trường bảo hiểm nhân thọ.
Cũng như các thị trường khác, trên thị trường bảo hiểm, sự cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm về khách hàng và lợi nhuận diễn ra liên tục, gay gắt và gay gắt. Có nhiều cạnh tranh và nhiều chiêu trò Do sản phẩm bảo hiểm không có bản quyền, dễ bị làm nhái nên các công ty bảo hiểm thường tập trung kinh doanh những sản phẩm được thị trường chấp nhận. Để thu hút khách hàng, …
Trong thị trường bảo hiểm, cạnh tranh đi kèm với sự liên kết giữa các công ty bảo hiểm. Cạnh tranh càng gay gắt, hiệp hội càng mạnh. Liên kết thường xảy ra giữa các công ty bảo hiểm lớn mạnh mẽ, có sự hòa giải, cùng phát triển, tránh gây tổn hại lẫn nhau … Các công ty nhỏ và công ty lớn có thể liên kết với nhau để nâng cao sức mạnh, đảm bảo an toàn trong cạnh tranh và gia tăng đồng minh trong cạnh tranh. Mối liên kết Đó là cũng là nhu cầu của các thị trường bảo hiểm mới nổi trước khi thị trường thế giới ổn định, và liên kết cũng là xu thế tất yếu của hội nhập và toàn cầu hóa.
– Thị phần của ngành kinh doanh bảo hiểm nhân thọ đã và đang thay đổi.
Thị phần bảo hiểm nhân thọ là tỷ lệ phần trăm của mỗi doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thống trị thị trường. Thị phần càng lớn thì vị thế của doanh nghiệp càng cao, năng lực cạnh tranh và hiệu quả của doanh nghiệp càng mạnh. Nói đến thị phần là nói đến thị trường cạnh tranh không còn độc quyền. Trên thị trường bảo hiểm nhân thọ, cơ hội dành cho công ty bảo hiểm là như nhau, và ai chiếm thị phần lớn hơn chứng tỏ doanh nghiệp đó làm ăn tốt hơn trên mọi lĩnh vực. Trên thị trường bảo hiểm nhân thọ, thị phần của các công ty bảo hiểm luôn do sự thay đổi của số lượng công ty tham gia thị trường bảo hiểm, do sự thay đổi của chiến lược kinh doanh, như sự thay đổi của chiến lược sản phẩm như chiến lược marketing, chiến lược marketing, định giá. chiến lược … để duy trì thị phần và Giành thị phần từ các doanh nghiệp khác hoặc mở rộng thị phần bằng cách tung ra sản phẩm mới.
Ngoài những đặc điểm chung của các thị trường khác nêu trên, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam còn có những đặc điểm riêng sau:
– Thị trường bảo hiểm nhân thọ chịu tác động trực tiếp của điều kiện kinh tế – xã hội, trình độ học vấn và mức sống của mọi thành phần dân cư.
Các điều kiện kinh tế – xã hội cần đề cập: tốc độ tăng trưởng kinh tế ổn định, cơ sở hạ tầng kinh tế xã hội, cơ cấu ngành kinh tế, cơ cấu dân số … Khi kinh tế xã hội phát triển, trình độ dân trí ngày càng được nâng cao, Thu nhập của người dân mức độ sẽ ngày càng cao và nhu cầu bảo hiểm nhân thọ sẽ xuất hiện.
Theo Hệ thống phân cấp nhu cầu của Abraham Maslow, nhu cầu đầu tiên và quan trọng nhất, nhu cầu cơ bản nhất của con người là nhu cầu sinh lý hay còn gọi là nhu cầu vật chất tối thiểu (ăn, mặc, ở, đi lại,… ..) Một khi nhu cầu này không được đáp ứng thì sẽ không xem xét đến nhu cầu của người khác. Con người chỉ quan tâm đến những nhu cầu khác cao hơn khi những nhu cầu tối thiểu của họ được đáp ứng và thỏa mãn. Vì vậy, trong điều kiện kinh tế xã hội thấp, thu nhập của người dân còn thấp chưa đáp ứng được nhu cầu sinh lý thì dù biết vai trò của bảo hiểm nhân thọ nhưng họ không thể không quan tâm đến quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Do đó, điều kiện kinh tế xã hội và mức sống của người dân là những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến nhu cầu bảo hiểm và thị trường bảo hiểm nhân thọ. Ở các nước có nền kinh tế phát triển, người dân ý thức hơn về việc đối mặt với bệnh tật, dịch bệnh và nhiều rủi ro khác nhau. Do đó, nhu cầu về bảo hiểm đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ có xu hướng rất cao vì họ muốn được an toàn về nhiều mặt. Ngược lại, ở các nước kém phát triển, nhận thức về rủi ro và hậu quả của nó chưa đầy đủ, ngoài sự chi phối của thu nhập nên nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ ở các nước này thấp và thị trường bảo hiểm cũng thấp. Không phát triển.
– Thị trường bảo hiểm nhân thọ có lượng khách hàng rất lớn.
Khách hàng trong thị trường bảo hiểm nhân thọ phải bao gồm: người được bảo hiểm và người được bảo hiểm. Người được bảo hiểm nhân thọ bao gồm những người ở nhiều độ tuổi khác nhau, không phân biệt nam nữ, chủng tộc, quốc tịch… Người tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng có thể được bảo hiểm và họ cũng có thể ký hợp đồng cho người thân của mình hoặc những người có liên quan đến họ. Hơn nữa, bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm cá nhân tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính mà một người có thể tham gia nhiều loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác nhau, thậm chí chỉ mua một sản phẩm. Đồng thời, dung lượng khách hàng của thị trường bảo hiểm nhân thọ rất lớn.
– Thị trường bảo hiểm nhân thọ là thị trường dịch vụ tài chính
Không giống như các loại hình bảo hiểm khác, bảo hiểm nhân thọ thường có giá trị trong thời gian dài (ít nhất là 5 năm) và do đó có tính lạm phát cao. Nhìn chung, nếu nền kinh tế phát triển ổn định và lạm phát được kiểm soát chặt chẽ thì quá trình phát triển của thị trường sẽ rất ổn định. Ngược lại, nếu lạm phát cao thì thị trường sẽ bị ảnh hưởng rất nhiều. Bởi vì, khác với bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm nhân thọ có thành phần tiết kiệm và thời gian bảo hiểm kéo dài, người ta rất lo ngại về lạm phát. Trong thời kỳ kinh tế kém phát triển và lạm phát cao, việc mua bảo hiểm nhân thọ rất ít được quan tâm.
Thị trường bảo hiểm nhân thọ là thị trường dịch vụ tài chính, vì vậy thị trường bảo hiểm nhân thọ vẫn được nhà nước quản lý và kiểm soát chặt chẽ. Nhà nước có thể can thiệp khá sâu vào hoạt động của các công ty bảo hiểm nhân thọ. Nhà nước không chỉ quyết định sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào được phép kinh doanh trên thị trường mà còn kiểm tra, giám sát chặt chẽ việc lập phí bảo hiểm nhân thọ, quản lý số lượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm.