Đáo hạn là thuật ngữ thường được các ngân hàng sử dụng khi vay hoặc gửi tiết kiệm đến kỳ hạn.
Tiết kiệm tài khoản ngân hàng là một hình thức đầu tư nhàn rỗi và an tâm. Vì vậy, để việc tiết kiệm của mình hiệu quả hơn, bạn nên xác định rõ mục đích của mình.
Đáo hạn tiền gửi là việc người gửi tiền cần và ngân hàng trả lại tiền gốc và lãi ngân hàng cho người gửi tiết kiệm vào cuối thời hạn thủ tục bằng văn bản.
Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của tài khoản tiết kiệm kể từ ngày tài khoản tiết kiệm được mở tại ngân hàng.
Một số ngân hàng sử dụng thuật ngữ “hoàn trả ngân hàng”. Các chuyên gia cho rằng hành động đáo hạn của ngân hàng thực chất là hành vi xấu. Thông qua hành vi này, các khoản nợ khó đòi (các khoản vay không trả được khi đến hạn) bị che giấu, từ đó ảnh hưởng đến nền kinh tế
Ví dụ: nếu bạn mở tài khoản tiết kiệm vào ngày 1 tháng 1 cho kỳ hạn 6 tháng, thì ngày 1 tháng 7 là ngày đáo hạn tài khoản tiết kiệm của bạn và ngày đáo hạn là 180 ngày.
Những điều cần biết về gửi tiết kiệm đáo hạn ngân hàng. Ảnh minh họa
Thế nào là gửi tiết kiệm đáo hạn?
Bạn có tiền và bạn không cần sử dụng số tiền tiết kiệm được cho một công việc. Bạn muốn đem tiền tiết kiệm gửi ngân hàng để tạo nguồn vốn sinh lời. Bởi vì, hầu hết các ngân hàng đều có chính sách khuyến khích khách hàng gửi tiết kiệm theo tỷ lệ cố định, bạn sẽ có nguồn tiền ổn định và kỳ hạn gửi xác định.
Tuy nhiên, trong quá trình bạn gửi tiền tiết kiệm, nếu bạn vẫn không đến ngân hàng để rút tiền khi hết kỳ hạn thì ngân hàng sẽ tự động chuyển khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn vào lần sau. Tuy nhiên, bạn vẫn cần phải làm thủ tục bằng văn bản để chọn thời gian giao hàng cụ thể.
Sau một thời gian, bạn sẽ nhận được tiền gốc và lãi từ ngân hàng khi đến hạn (hết thời gian gửi theo yêu cầu). Thời gian ngân hàng trả lại tiền đặt cọc và tiền lãi cho bạn vào cuối kỳ gửi tiền được gọi là khoản tiền gửi đến hạn.
Ví dụ, bạn có một khoản tiền gửi tiết kiệm 100 triệu đồng vào ngân hàng với kỳ hạn gửi là 1 năm và lãi suất tiết kiệm là 7% / năm. Sau khi đáo hạn 1 năm, số tiền này sẽ là 7 triệu đồng.
Tuy nhiên, sau 1 năm nếu bạn không đến ngân hàng trả nợ thì ngân hàng sẽ vỡ nợ số tiền gốc là 107 triệu. Sau đó ngân hàng sẽ cấp cho bạn một tài khoản tiết kiệm quay vòng.
Tuy nhiên, nếu bạn gia hạn ngay bây giờ với mức 6% mỗi năm, ngân hàng sẽ áp dụng cho tài khoản tiết kiệm mới của bạn với mức 6% như đã chỉ định. Khi đó, sau 2 năm thanh toán, số tiền lãi của bạn sẽ là: 107 x 6% = 6,42 triệu đồng.
Lúc này, số tiền gốc và lãi thực tế của bạn trong 2 năm là: 113,42 triệu đồng.
Những điều cần biết khi bạn trưởng thành?
Khi bạn không trả gốc đúng hạn, bạn sẽ gặp rủi ro về khoản thế chấp của mình. Đây là quá trình ngân hàng đánh giá tài sản thế chấp và thanh lý tài sản theo thời gian. Thông thường, nếu thế chấp được giải chấp, khoản nợ sẽ chuyển thành nợ quá hạn, ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của người đi vay.
Như đã đề cập ở trên, nhiều người chọn đảo nợ khi ngân hàng đến hạn. Về cơ bản, đó là hành động chuyển từ nợ này sang nợ khác. Tuy nhiên, việc đảo nợ không nằm trong danh sách được phép của các ngân hàng quốc doanh.
Khi đáo hạn ngân hàng, nhiều người đến tổ chức tín dụng đen để vay nóng. Tất nhiên lãi suất không thấp. Do đó, bạn sẽ phải rất vất vả để trả lãi suất cao.
Thông thường, các ngân hàng có một khoản vay đến hạn mỗi năm một lần. Ngân hàng sẽ quyết định có tiếp tục cho vay hay không dựa trên kết quả hoạt động hoặc thu nhập của người đi vay. Vì vậy, khi đáo hạn, bạn phải trả toàn bộ khoản vay cộng với lãi suất trong năm.
Những lưu ý khi gửi tiền đến hạn
Ngày đáo hạn của tài khoản tiết kiệm thường là ngày cuối cùng của tài khoản tiết kiệm kể từ ngày tài khoản ngân hàng được mở.
Ví dụ: khi bạn gửi sổ tiết kiệm 06 tháng vào ngày 1 tháng 1 năm 2019, thì ngày 1 tháng 7 năm 2019 sẽ là ngày đáo hạn sổ tiết kiệm của bạn. Nếu ngày đến hạn là ngày lễ, thì bạn có thể đến ngân hàng vào ngày hôm sau, nhưng số tiền gửi của bạn sẽ chỉ được tính vào ngày mở và đóng tài khoản, tương tự như ví dụ trên. Nếu cần đặt cọc nhiều hơn, bạn nên bắt đầu lại thủ tục đặt cọc từ đầu, có sổ mới, điều này sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc thanh toán sau này.
Nếu không phải vì nhu cầu tài chính, có lẽ tôi nên làm gửi tiết kiệm dài hạn khoảng 1 năm (tương ứng với 12 tháng), lãi suất sẽ cao hơn. Nếu không, bạn có thể gửi tiết kiệm với lãi suất thấp hơn trong các tháng 03 – 06, nhưng sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc trả nợ khi đến hạn.
Ngày nay, có nhiều ngân hàng để bạn lựa chọn để gửi tiền tiết kiệm. Vì vậy, hãy là khách hàng thông minh nhất và lựa chọn địa chỉ gửi tiền an toàn với thủ tục nhanh chóng và thuận tiện nhất để đáo hạn sau này.
Giữ sổ tiết kiệm của bạn an toàn vì đây là những giấy tờ tùy thân có thể chứng minh khoản tiết kiệm của bạn. Nếu giả sử cuốn sổ bị mất, bạn nên gọi điện ngay cho ngân hàng trong vòng 24 giờ và đến trực tiếp ngân hàng vào ngày hôm sau, nếu không kẻ xấu sẽ nhặt được và giả mạo chữ ký để rút tiền, và bạn là người chịu thiệt.