Thấu chi là một khoản vay dài hạn do ngân hàng cung cấp. Tuy nhiên, hình thức vay thấu chi ít được biết đến hơn so với hình thức vay có bảo đảm, vay tín chấp hay rút tiền mặt qua thẻ tín dụng. Hãy cùng tìm hiểu xem hình thức vay thấu chi là gì, hình thức vay này có ưu điểm gì và có phù hợp với nhu cầu vay của bạn không nhé.
Thấu chi là gì?
thấu chi là thấu chi trong tiếng Anh. Đây là hình thức vay tiền của tổ chức tín dụng. Do đó, các ngân hàng thương mại cho phép chủ thẻ ghi nợ chi tiêu nhiều hơn số dư khả dụng trong tài khoản séc của họ. Số tiền vượt quá này được gọi là hạn mức thấu chi. Ngân hàng sẽ tính lãi trên số tiền bạn trả quá.
Ví dụ: ngân hàng cấp cho chủ tài khoản một tiện ích thấu chi trị giá 20 triệu đô la. Số dư thực tế của tài khoản là 20 triệu. Điều này có nghĩa là bạn có thể chi tới 40 triệu. Nếu bạn bỏ ra 25 triệu thì số dư là 5 triệu. Ngân hàng sẽ tính lãi của 5 triệu này cho đến khi bạn thanh toán hết số tiền trên.
Các đặc điểm của khoản vay thấu chi là gì?
Hạn mức thấu chi: phụ thuộc vào thu nhập, tài sản đảm bảo và lịch sử tín dụng của người vay.
Người vay thấu chi i: Thường là những chủ tài khoản có nhu cầu chi tiêu đột xuất.
Điều khoản cho vay thấu chi : Thay đổi theo ngân hàng. Thông thường, chủ thẻ đủ điều kiện để được vay thấu chi nếu họ có thu nhập ổn định hàng tháng thanh toán qua thẻ.
Tỷ lệ thấu chi : Thường cao và có thể gấp 1,5 lần tỷ lệ thông thường. Tuy nhiên, ưu điểm của khoản vay thấu chi là chủ thẻ chỉ trả lãi trên số bội chi thực tế được tính vào một ngày vay cụ thể, chứ không phải toàn bộ số tiền vay như khoản vay tín chấp hay khoản vay không có thế chấp. Tiền lãi được tính theo số dư giảm dần như sau:
Tổng lãi thấu chi hàng tháng = ∑ (số dư thấu chi thực tế * lãi thấu chi / 360 * số ngày thấu chi thực tế)
Ví dụ: Bạn vay thấu chi 10 triệu đồng, lãi suất là 25% / năm, từ khi sử dụng hết 10 triệu đến ngày trả nợ là 30 ngày. Số lãi thấu chi bạn phải trả là: 10 triệu x 25% / 360 x 30 = 208.333 đồng.
Lưu ý: Một số ngân hàng quy định rằng nếu khách hàng thấu chi và trả lại số tiền đã sử dụng trong một thời gian nhất định vào ngày thanh toán thì sẽ không bị tính lãi suất.
Có những loại khoản vay thấu chi nào?
Hai hình thức vay thấu chi phổ biến hiện nay là vay thấu chi tín chấp (chủ yếu căn cứ vào tài khoản lương của người vay) và vay thấu chi thế chấp (căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo).
Đối với khoản vay thấu chi không có bảo đảm, người đi vay không bắt buộc phải cung cấp tài sản thế chấp. Ngân hàng sẽ phê duyệt một hạn mức thấu chi nhất định dựa trên lịch sử tín dụng của chủ thẻ. Tuy nhiên, do rủi ro thu hồi nợ cao hơn vay thấu chi nên số tiền vay không cao, dao động từ 3-5 lần lương hàng tháng của người vay.
Đối với các khoản vay thế chấp: Các ngân hàng yêu cầu các khoản vay phải được đảm bảo bằng tài sản cá nhân (thường là tài khoản tiết kiệm). Mức cho vay cao tùy theo giá trị tài sản đảm bảo lên đến hàng tỷ đồng.
Điều kiện và thủ tục cho khoản vay thấu chi là gì?
Điều kiện Khoản vay thấu chi
Mỗi ngân hàng có các điều khoản cho vay khác nhau. Nói chung, để được chấp thuận, bạn phải đảm bảo rằng bạn có một nguồn thu nhập ổn định được trả hàng tháng bằng thẻ. Ngoài ra, chủ tài khoản còn phải đáp ứng một số điều kiện khác như:
- Từ 20 tuổi trở lên khi đăng ký khoản vay
- Có tài khoản hoặc tạm trú tại địa điểm đơn vị kinh doanh của ngân hàng
- Thu nhập tối thiểu theo quy định mỗi ngân hàng
- Hợp đồng lao động hoặc bảng lương nhà nước có thời hạn hoặc không có thời hạn.
Thủ tục vay thấu chi
Khi đáp ứng các điều kiện trên, chủ thẻ cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
- Đăng ký hạn mức thấu chi
- Đăng ký mở tài khoản trong trường hợp bạn không có tài khoản tại ngân hàng
- cmnd / cccd / yêu cầu hộ chiếu hiện tại
- ho kau / kt3 (Giấy phép Tạm trú Dài hạn)
- Các tài liệu chứng minh thu nhập, ví dụ: quyết định về tiền lương, kiện tụng hợp đồng lao động …
- Các tài liệu khác theo quy định
Trong trường hợp hạn mức thấu chi
Nếu số dư thấu chi (bao gồm số dư gốc, phí và các khoản phí liên quan) vượt quá hạn mức thấu chi, người vay có nghĩa vụ thanh toán phần vượt quá trong thời gian quy định. Ngoài ra, người đi vay bị tính lãi suất cao hơn số tiền vay ban đầu.
Theo quy định của ngân hàng vpbank, nếu dư nợ thực tế của khách hàng vay vượt hạn mức thấu chi do người vay vi phạm nghĩa vụ trả nợ hoặc trả nợ thì sẽ được tính lãi suất vay, và nợ gốc quá hạn sẽ được điều chỉnh 150%. của bên vay. Lãi suất áp dụng kể từ khi người vay vượt quá hạn mức thấu chi đến khi thực tế thanh toán đầy đủ phần vượt quá.
Bạn có nên thấu chi không?
Với hình thức cho vay thấu chi, hầu hết đều đáp ứng nhu cầu vay khẩn cấp trong ngắn hạn. Vì lãi suất khoản vay có xu hướng cao nên bạn cần cân nhắc kỹ khi đăng ký thấu chi. Trừ khi bạn không thể nhận được vốn từ các nguồn khác, bạn nên xem xét hình thức cho vay này.
Kết luận
Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn trả lời được câu hỏi thấu chi là gì. Ngoài ra, dnse cũng muốn bạn biết thêm về một hình thức vay mới để bạn có thể lựa chọn theo nhu cầu tài chính của mình. Biểu mẫu này chỉ nên được sử dụng trong trường hợp rất khẩn cấp và nếu bạn không thể gây quỹ từ các nguồn khác. Tuy không được biết đến rộng rãi như vay tín chấp, vay thế chấp nhưng vay thấu chi vẫn được nhiều tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay tiền theo thời hạn ngắn tin tưởng.