Hiện tại, nhiều ngân hàng hoặc đơn vị có thể cho vay theo dự án đầu tư. Vậy th ể vay dự án đầu tư là gì , các hình thức và thủ tục của nó. Vui lòng đọc các bài viết sau để biết thêm thông tin.
Khoản vay dự án đầu tư là gì?
Khoản vay dự án đầu tư là một hình thức cho vay tài chính do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp. Đây là hình thức vay vốn thích hợp cho các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để thực hiện hoặc đầu tư vào các dự án khác.
Đặc điểm cho vay dự án đầu tư
Đây là một gói tài chính với các đặc điểm sau:
- Người cho vay là tất cả các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn.
- Đồng tiền cho vay là đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ tùy theo quy định của ngân hàng hoặc bên cho vay. tiền vay.
- Thời hạn của khoản vay sẽ tùy thuộc vào gói hỗ trợ mà bên cho vay đưa ra. Trung bình các gói ngắn hạn là: 12-60 tháng, gói dài hạn trên 60 tháng, doanh nghiệp cũng có thể trao đổi về vấn đề này trong quá trình làm hồ sơ vay.
- Số tiền vay tối đa phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp và giá trị của các dự án đầu tư mà doanh nghiệp của bạn cần thêm vốn.
- Tài sản bị phong tỏa là tài sản thực và các tài liệu liên quan do doanh nghiệp cung cấp và được bên thứ ba thẩm định.
- Lãi suất sẽ phụ thuộc vào chương trình cho vay, thời hạn cho vay và tiến độ dự án mà doanh nghiệp của bạn đang thực hiện.
- Hình thức là từng khoản vay theo thỏa thuận trong hợp đồng.
- Phương thức thanh toán là trả gốc và lãi hàng tháng, tùy theo đơn vị vay.
Ưu điểm của khoản vay dự án đầu tư
Các ngân hàng và người cho vay linh hoạt và muốn hỗ trợ tốt nhất có thể cho khách hàng của họ:
- Với hình thức cho vay dự án đầu tư hiện nay, việc thế chấp tài sản hoặc rút vốn được hoàn thành trong thời gian ngắn, đơn giản hóa thủ tục và đáp ứng mọi nhu cầu kinh doanh của khách hàng.
li>
ul>
- Doanh nghiệp có thể linh hoạt vay và trả nợ theo đặc điểm ưu đãi của các khoản vay mà bạn theo dõi.
- Bạn sẽ có những lựa chọn tốt nhất khi vay tiền để đầu tư vào ngân hàng, vì lãi suất giữa các ngân hàng khá cạnh tranh.
Theo điều kiện vay vốn của dự án đầu tư
Để sử dụng dịch vụ cho vay dự án đầu tư, doanh nghiệp cần đảm bảo đáp ứng một số điều kiện sau:
- Chủ doanh nghiệp, doanh nghiệp phải có năng lực pháp luật dân sự, năng lực con người và năng lực chịu trách nhiệm pháp lý.
- Sử dụng khoản vay. Nó phải hợp pháp.
- Doanh nghiệp phải có vốn và tài sản thế chấp nhất định và đáp ứng các điều kiện của bên cho vay.
- Bên vay phải đảm bảo trả nợ đúng hạn theo hợp đồng vay.
- Người vay cần có tài sản thế chấp và các tài liệu liên quan và cung cấp bằng chứng cho ngân hàng hoặc người cho vay.
Đối tượng sử dụng vốn vay dự án đầu tư là ai?
Các ngân hàng hoặc tổ chức cho vay sẽ định nghĩa các đối tượng vay khác nhau và thế nào là vay dự án đầu tư, tuy nhiên nhiều doanh nghiệp đăng ký sử dụng gói vay này, thường được chia thành hai loại: Đối tượng:
Dự án đầu tư đi vay
Tất cả các dự án đầu tư phát triển mô hình sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc các dự án đầu tư phục vụ đời sống theo quy định của pháp luật đều phải phê duyệt hồ sơ vay vốn. Chỉ một số khoản vay tự sử dụng sẽ không được chấp thuận.
Việc đăng ký khoản vay cũng không được phép trong một số trường hợp nhất định, như sau:
- Cho vay tiền để mua các vật dụng cá nhân và tài sản không phải là dự án đầu tư.
- Trả phí giao dịch vi phạm pháp luật.
- Hỗ trợ và đáp ứng các yêu cầu giao dịch bị cấm bởi luật tài chính.
Tổ chức được vay vốn theo dự án đầu tư
Các tổ chức, đơn vị kinh tế, doanh nghiệp có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh như: công ty cổ phần, công ty TNHH, công ty hợp danh, hợp tác xã, doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài được vay vốn theo dự án đầu tư.
Cơ quan hành chính nhà nước, tổ chức kinh tế – xã hội, tổ chức xã hội – nghề nghiệp và các đơn vị trực thuộc. Đồng thời đủ điều kiện tham gia Chương trình hỗ trợ vay vốn kinh doanh.
Đăng ký Khoản vay Dự án Đầu tư
Doanh nghiệp cần chuẩn bị các tài liệu để cung cấp cho bên cho vay giao dịch vay dự án khi đáp ứng đủ các điều kiện mà ngân hàng và bên cho vay yêu cầu. Các tài liệu chuẩn bị bao gồm:
- Một mẫu đơn xin vay có sẵn từ ngân hàng hoặc người cho vay.
- Tài liệu, Hồ sơ dự án đầu tư
- Nộp hồ sơ tài chính của công ty
- Hồ sơ pháp lý của công ty
- Tài liệu về tài sản thế chấp
- Và một số giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng / đơn vị vay vốn.
li>
Quy trình cho vay đối với dự án đầu tư
Bước 1: Doanh nghiệp, tổ chức có nhu cầu vay vốn chuẩn bị hồ sơ và làm văn bản xác nhận gửi đơn vị cho vay. Sau đó, nhân viên tín dụng sẽ liên hệ và giao dịch với khách hàng, đồng thời thẩm định hồ sơ vay theo quy định.
Bước 2: Sau khi nhận được hồ sơ của khách hàng, người phụ trách bộ phận tín dụng hoặc đơn vị cho vay của ngân hàng có các nhiệm vụ sau:
- Kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ và báo cáo tổng kết cho bộ phận tiếp nhận.
- Xem xét và đánh giá lại nếu cần.
Bước 3: Ghi lại các ghi chú, thông tin về doanh nghiệp và trình Giám đốc tín dụng quyết định.
Bước 4: Giám đốc điều tra tín dụng đánh giá thông tin của khách hàng dựa trên báo cáo kinh doanh đã nộp trước đó và quyết định có cho vay hay không.
Bước 5: Nếu đơn vị kinh doanh đủ điều kiện vay vốn thì ngân hàng hoặc bên cho vay sẽ tiến hành soạn thảo hợp đồng, nếu hồ sơ bị từ chối thì ngân hàng hoặc bên cho vay cũng sẽ thông báo cho khách hàng rằng hồ sơ vay vốn kinh doanh đã được phế phẩm.
Bước 6: Hồ sơ vay vốn do người phụ trách ngân hàng ký, bộ phận kế toán có trách nhiệm giải ngân cho khách hàng.
Bước 7: Sau khi nhận được tiền vay từ ngân hàng hoặc đơn vị cho thuê tài chính, doanh nghiệp có nghĩa vụ thanh toán lãi và gốc của khoản vay theo hợp đồng.
Vay dự án đầu tư là gì – đây là hình thức cho vay dưới danh nghĩa doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp thực hiện các dự án đầu tư mới, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư trang thiết bị, dây chuyền sản xuất, phương tiện đi lại, mở rộng văn phòng, v.v. .Doanh nghiệp nên hiểu rõ các phương án vay để được ngân hàng hoặc tổ chức cho vay khác hỗ trợ tốt nhất có thể. Bài viết trên do Yuanta Securities Vietnam chia sẻ.