cic là gì? Làm thế nào để kiểm tra cic của tôi? Tại sao cần quan tâm đến lịch sử tín dụng khi thực hiện các giao dịch vay tiền với ngân hàng? Trong bài viết dưới đây, timo sẽ giải đáp thắc mắc của bạn về cic là gì và cách “check cic”.
cic là gì?
cic là viết tắt của Trung tâm Thông tin Tín dụng hay còn gọi là Trung tâm Thông tin Tín dụng . cic là tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Tổ chức có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý và dự đoán thông tin tín dụng của cá nhân, tổ chức, phục vụ hoạt động của ngân hàng và tổ chức tín dụng.
Với những khái niệm trên, bạn đã hiểu cic là gì, hãy cùng tìm hiểu vai trò của cic nhé!
- Đăng ký cho tất cả người dùng tín dụng quốc gia theo yêu cầu của luật hiện hành để hỗ trợ mọi người kiểm tra cic nhanh chóng.
- Thu thập thông tin nợ xấu từ các cá nhân và tổ chức. Sau đó cic sẽ xử lý, phân tích và lưu trữ thông tin tín dụng.
- Ngăn ngừa và giảm thiểu rủi ro tín dụng có thể xảy ra.
- Yêu cầu các ngân hàng và tổ chức tín dụng gửi tài liệu tới cic để ghi điểm tín dụng cho mọi cá nhân, tổ chức và doanh nghiệp .
- Cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tín dụng theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Cách hoạt động của cic
Tất cả các khoản vay, đi vay và thanh toán của bạn với các ngân hàng và tổ chức tài chính hợp pháp đều được ghi lại trong hệ thống cic dưới dạng điểm tín dụng. Từ đó làm cơ sở để tất cả các ngân hàng, tổ chức tài chính xem xét, đánh giá uy tín của bạn khi thực hiện các giao dịch sau này.
cic sẽ cập nhật các thông tin sau:
- Số tiền đã vay, số tiền đã vay và số tiền hiện đang vay
- Mục đích của khoản vay là gì?
- Ngân hàng nào có hợp đồng tín dụng?
- Mục đích của khoản vay là gì?
- li>
- Thời hạn trả nợ là bao lâu?
- Lịch sử trả nợ cho đến nay
- Bên vay thuộc nhóm nợ nào?
- Có tài sản thế chấp nào không?
Trên cơ sở thông tin trên, CIC sẽ tiến hành thống kê theo từng nhóm và phân loại nợ xấu . Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ dựa vào đó để dễ dàng nắm được lịch sử tín dụng của mọi người.
Nợ xấu được CIC phân loại trong quá trình tổng hợp dữ liệu liên quan đến tín dụng. Cá nhân và doanh nghiệp được coi là nợ khó đòi khi thuộc các trường hợp sau:
- Nhóm 1 : Dư nợ đủ điều kiện (nghĩa là các khoản nợ có thể được trả đầy đủ và đúng hạn, nhưng vẫn thuộc nhóm đủ điều kiện nếu quá hạn từ 1 đến 10 ngày) nhưng phải chịu khoản phạt 150% do trả lãi chậm)
- Nhóm 2: Các số dư chưa thanh toán cần biết (quá hạn từ 10 ngày đến dưới 90 ngày)
- Nhóm 3: Số dư dưới chuẩn (tức là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày)
- Nhóm 4: Dư nợ nghi ngờ (tức là các khoản nợ Quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
- Nhóm 5: Các khoản cho vay có thể mất gốc (tức là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)
Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu, điểm tín dụng xếp hạng của bạn sẽ bị ảnh hưởng rất nhiều. Nếu bạn đang bị nợ xấu thì khả năng được các ngân hàng, tổ chức tín dụng chấp nhận cho vay là rất thấp hoặc không thể chấp nhận được.
Cách xem cic trực tuyến nhanh chóng và miễn phí
Tôi có thể xem cic cá nhân ở đâu?
Bạn có thể xem thông tin tín dụng cá nhân của mình ở hai nơi:
- Ngân hàng hoặc công ty tài chính có thể vay tiền.
- Kiểm tra thông qua Trung tâm Thông tin Tín dụng Ngân hàng Quốc gia (đặt tại Thành phố Hồ Chí Minh và Hà Nội)
Các ngân hàng và tổ chức tín dụng phải trả phí khi sử dụng dịch vụ của tổ chức. Ngoài ra, đối với cá nhân và doanh nghiệp, bạn có thể tự tìm kiếm thông tin trên cic khi đăng ký, miễn phí mỗi năm một lần. Từ lần thứ 2 trở đi bạn mới phải trả phí.
Để tự mình kiểm tra cic cá online nhanh nhất, bạn có thể thực hiện theo 2 cách sau:
Phương pháp 1: Qua trang web cic
- Bước 1: Khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp truy cập vào đường dẫn cic.gov.vn để tự kiểm tra truy xuất thông tin. Xin lưu ý rằng liên kết cic.org.vn chỉ dành cho các tổ chức tín dụng.
- Bước 2: Chọn “Đăng ký” để nhận tài khoản khai thác.
- Bước 3: Làm theo hướng dẫn trên màn hình Thông tin Đăng ký Cá nhân Quy tắc. Sau đó nhấp vào “Tiếp tục”.
- Bước 4: Nhập mã otp và gửi đến số điện thoại di động đã đăng ký ở bước thứ ba, chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản và Gửi đi. Nhấn “Tiếp tục” để sang bước tiếp theo.
- Bước 5: Sau khi được cic duyệt, bạn vào “Đăng nhập” để xem thông tin.
Lưu ý: Bạn nên nhập email và số điện thoại của mình để nhận các thông báo quan trọng từ trung tâm cic.
Phương pháp 2: Cách xem cic thông qua ứng dụng dành cho thiết bị di động
Trước tiên, hãy tải xuống ứng dụng để kiểm tra cic bằng cách làm theo các bước sau:
- Bước đầu tiên: Tải ứng dụng cic credit connect – kết nối nhu cầu vay trên google play hoặc sử dụng mật khẩu điện thoại di động hoặc icloud vân tay người dùng trên hệ điều hành ios Tài khoản tải ứng dụng icic Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam .
- Bước 2: Đăng ký tài khoản (điền họ, tên qua cmnd / cccd, số điện thoại, tạo mật khẩu đăng nhập).
- Bước 3: Nhập mã xác minh otp.
- Bước 4: Cho phép truy cập vào vị trí trên thiết bị.
Để kiểm tra cic của bạn, hãy làm theo các bước sau:
- Bước 1 : Chọn “Báo cáo khai thác” để bắt đầu tìm kiếm cic.
- Bước 2 : Xác minh báo cáo khai thác / dấu vân tay / ID khuôn mặt bằng mật khẩu.
- Bước 3 : Mua báo cáo tín dụng.
- Bước 4 : Nhập mã xác minh otp.
- Bước 4 .
- Bước 5 : Xem lại báo cáo tín dụng của bạn.
li>
Lưu ý: Khách hàng sẽ thanh toán 30.000 đồng cho đơn vị thực hiện mỗi lần hỏi thông tin trên hệ thống thu phí của ngân hàng. Kiểm tra trực tiếp trên hệ thống cic hoàn toàn miễn phí.
Làm thế nào để xóa nợ xấu trên cic?
Việc xóa nợ khó đòi được chia thành hai trường hợp sau:
Trường hợp 1: Nợ khó đòi do khách hàng thanh toán quá hạn và các lỗi khác
- Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ khó đòi trên trang web cic xem bạn nợ bao nhiêu và bạn thuộc nhóm nợ nào.
- Bước 2: Đến ngân hàng cho vay và tổng hợp tất cả tiền gốc và lãi đến hạn với ngân hàng. Sau đó thanh toán.
Lưu ý: Các tài liệu cần được lưu giữ và ghi ngày tháng.
- Bước 3: Đầu tháng sau, bạn kiểm tra lại cic thông tin tín dụng của mình xem đã xóa nợ khó đòi chưa.
Tuy nhiên, lịch sử nợ xấu thường được lưu giữ.
- Nợ khó đòi nhóm 3, 4, 5 duy trì trong vòng 5 năm trở lại đây.
- Nợ xấu nhóm 2 giữ lại trong 12 tháng.
Do đó, cách nhanh nhất để xóa nợ khó đòi là xóa nhanh các khoản nợ quá hạn, khó đòi.
Tình huống 2: Do lỗi của ngân hàng hoặc trung tâm cic.
- Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ khó đòi của bạn trong cic center để biết số tiền bạn nợ, nhóm nợ khó đòi.
- Bước 2: Gửi thư chính thức cho khách hàng của ngân hàng hoặc trung tâm cic để gửi khiếu nại.
- Bước 3: Gửi công văn đến đơn vị nêu trên để xử lý.
- Bước 4: Nhận kết quả và kiểm tra tình hình nợ khó đòi trên website CIC.
Có vấn đề là ngân hàng đang mắc nợ xấu?
Sau khi hiểu hàm cic là gì, bạn nên hình thành thói quen tiêu dùng tín dụng đúng cách. Tránh rủi ro nợ xấu ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng và cơ hội cho vay của ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu thì khả năng bạn vay được vốn ngân hàng sẽ rất thấp. Tùy theo nhóm nợ xấu sẽ có mức độ ảnh hưởng khác nhau.
Trên thực tế, Ngân hàng Standard Chartered vẫn hỗ trợ khách hàng nợ xấu Nhóm 2. Hầu như tất cả các ngân hàng không hỗ trợ bất kỳ hình thức vay nào nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu nhóm 3. 5.
Điểm tín dụng của bạn trên hệ thống cic sẽ được giữ trong 5 năm, có nghĩa là nếu bạn có nợ xấu, bạn sẽ không thể vay ngân hàng trong 5 năm đó.
Khuyến nghị để tránh rơi vào nhóm tín dụng xấu trên cic
- Kiểm soát tài chính của bạn trước khi vay. Khoản thanh toán khoản vay không được vượt quá 50% thu nhập để đảm bảo cuộc sống và điểm tín dụng.
- Đừng cố vay khi lịch sử tín dụng của bạn thuộc nhóm nợ xấu. tiền vay.
- Lưu ý về số dư thẻ tín dụng của bạn và đảm bảo trả nợ đúng hạn (trong vòng 45 ngày) và không vượt quá khả năng thanh toán của bạn.
- Bạn không nên vay tiền khi chắc chắn rằng mình sẽ không thể trả lại được. Điều này có thể ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của bạn và bạn sẽ không thể vay vốn khi thực sự cần.
Vì vậy, bất kể tình hình tài chính của bạn như thế nào? Chỉ cần có liên quan đến ngân hàng, cic sẽ ghi nhận và lưu trữ. Nếu bạn cũng đang sử dụng các dịch vụ ngân hàng của timo. Tất cả đều được timo gửi cho cic để giải quyết sau nếu cần. Để xây dựng cho mình một điểm tín dụng tốt, trước tiên bạn nên đăng ký thẻ tín dụng và học cách sử dụng tín dụng của mình một cách hiệu quả. Bạn cũng nên kiểm tra cic cá nhân của mình định kỳ để đảm bảo không có gì bất thường.
Mọi thắc mắc bạn có thể liên hệ số điện thoại của trung tâm cic:
- Chi nhánh Hà Nội: (+84) 28.3915.3681
- Chi nhánh Hà Nội: (+84) 24.3352.5958