Thêm một hình thức cho vay mang đến cho mọi người nhiều lựa chọn hơn khi họ cần tiền cho nhu cầu kinh doanh hoặc tài chính là thế chấp. Do đó, bạn có nhiều cơ hội hơn để huy động vốn kinh doanh hoặc đáp ứng các nhu cầu tài chính của mình bên cạnh các khoản vay tín chấp, vay thấu chi tín chấp.
Khoản vay thế chấp là gì?
Khoản vay vốn chủ sở hữu là một hình thức cho vay có tài sản thế chấp được sử dụng để đảm bảo khoản vay của bạn. Tài sản thế chấp phải đảm bảo cho người vay còn lãi. Đây là quyền sở hữu. Ví dụ khi bạn có tài sản là đất, nhà, xe thì bạn có thể thế chấp, khi ngân hàng chấp nhận hồ sơ vay thì tài sản đó vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn, nhưng giấy tờ chứng minh quyền sở hữu thì bạn không có trong tay. ngân hàng.
Đặc điểm của Khoản vay thế chấp
Đây là hình thức vay ngân hàng truyền thống và khoản vay cầm cố chưa thanh toán có các đặc điểm sau:
- Tài sản vẫn ở bên người vay và ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản đó.
- Tất cả các loại tài sản thế chấp, chỉ tài sản sở hữu. Sổ đỏ, Sổ hồng và các tài sản có giá trị khác, ô tô, máy móc, thiết bị, khách hàng có thể vay vốn.
- Thời hạn vay có thể được điều chỉnh linh hoạt theo nhu cầu của người vay, tối đa là 25 năm. Điều này giúp giảm bớt căng thẳng trả nợ cho người vay.
- Lãi suất ngân hàng thế chấp thấp hơn so với các khoản vay tín chấp. Ngược lại, các khoản vay tín chấp phải chấp nhận lãi suất vay trên 10% / năm, trong khi lãi suất vay thế chấp trung bình chỉ khoảng 7% / năm.
- Hạn mức cho vay lên đến 70-100% giá trị khoản vay. Giá trị tài sản đảm bảo. Vì vậy, đây là hình thức vay phù hợp với những khách hàng cần nhiều vốn để đầu tư kinh doanh.
Ngoài các yêu cầu về phê duyệt khoản vay thế chấp, mỗi ngân hàng còn có các yêu cầu bổ sung. Tuy nhiên, tài sản đảm bảo cho khoản vay sẽ được ngân hàng kiểm tra và định giá.
Phân biệt giữa cho vay có bảo đảm và không có thế chấp
Bạn nên thế chấp hay cầm cố?
Người đi vay có thể xác định xem khoản vay không có bảo đảm hay khoản vay có bảo đảm. Mục đích của người vay là muốn vay bao nhiêu tiền, trả nợ như thế nào… và các yếu tố khác cần xem xét.
- Khoản vay không có bảo đảm : Yêu cầu khoản vay chỉ dựa trên mức độ tín nhiệm. Lãi suất khá cao. Không có chiết khấu nếu bạn thanh toán sớm trước hạn. Thời hạn vay ngắn nhưng hình thức trả nợ khá linh hoạt. Quy trình thanh toán đơn giản và nhanh chóng. Bạn có thể chọn trả hàng tháng để giảm bớt căng thẳng về tài chính. Tuy nhiên, đối với các khoản vay tín chấp, tỷ lệ trượt giá rất cao. Đồng thời số tiền vay có hạn, chỉ được vay gấp 5 lần lương. Ngoài ra, người vay cũng khá hạn chế. Tín dụng xấu có thể xảy ra nếu bạn chậm thanh toán.
- Thế chấp : Đơn xin vay yêu cầu tài sản có giá trị được chấp thuận. Kéo dài thời hạn cho vay. Mức lãi suất thấp và giảm dần khá dễ chịu cho khách hàng. Các khoản cho vay có thể lên đến hàng tỷ đô la. Hạn mức cho vay hoàn toàn phụ thuộc vào giá trị tài sản. Thời gian xử lý hồ sơ vay dài. Nếu không trả được nợ thì khả năng mất trắng tài sản là rất cao.
Hai hình thức vay này thực tế đáp ứng những nhu cầu khác nhau, nên việc vay mua nhà hay trả góp còn tùy thuộc vào từng trường hợp.
- Nếu bạn đang vay cho nhu cầu sinh hoạt và số tiền vay thấp thì nên vay tín chấp, vì thủ tục đơn giản và lãi suất tính theo ngày theo dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn.
- Nếu là vay đầu tư, mua nhà, mua xe thì cần thế chấp cao, vì là khoản vay dài hạn nên lãi suất sẽ hợp lý hơn.
So sánh lợi ích của hai khoản vay để bạn có thể thấy rõ trước khi quyết định ký hợp đồng vay nào. Dù vay theo hình thức nào thì bạn cũng nên cân nhắc khả năng tài chính của mình để đảm bảo trả nợ ngân hàng đúng hạn.