Luật sư Tư vấn Pháp lý Tổng đài Tư vấn Trực tuyến Miễn phí: 1900.6568
1. Tín dụng đen là gì?
Hiện tại, không có định nghĩa rõ ràng về “tín dụng đen” trong các văn bản pháp luật. Tuy nhiên, định nghĩa về tín dụng đen có thể được tóm tắt như sau:
Tín dụng đen là hình thức cấp tín dụng cho vay nặng lãi (cho vay nặng lãi) của các cá nhân hoặc tổ chức không có giấy phép hoạt động. Đây là hình thức vay không được pháp luật thừa nhận. Vì ở Việt Nam, chỉ có các tổ chức tín dụng và ngân hàng mới đủ điều kiện cho vay.
2. Tội phạm tín dụng đen là gì?
Trước khi tìm hiểu tội phạm tín dụng đen, chúng ta cần hiểu hoạt động tín dụng đen là gì? Hoạt động tín dụng đen là hoạt động kinh doanh tín dụng chưa được đăng ký với ngành công thương, có một số đặc điểm vi phạm các quy định của pháp luật, không được nhà nước công nhận. Các hành vi này do cá nhân, pháp nhân thương mại thực hiện nên tùy theo mức độ, tính chất của hành vi vi phạm pháp luật mà người hoạt động tín dụng đen có thể phải chịu hậu quả pháp lý, bao gồm vi phạm hành chính, vi phạm dân sự và vi phạm hình sự.
Tội cho vay đen theo Mục 201 Bộ luật Hình sự 2015 và 2017 được biết đến là tội cho vay nặng lãi trong các giao dịch dân sự. Tội phạm tín dụng đen nhằm vào trật tự quản lý kinh tế, đặc biệt là tài chính, ngân hàng được quy định tại Chương 18 Bộ luật Hình sự năm 2015 toàn diện năm 2017. Từ đây, chúng tôi có thể giới thiệu các định nghĩa:
Tội phạm tín dụng đen cũng là một dạng tội phạm nên việc cá nhân hoặc pháp nhân thương mại có đủ năng lực pháp luật cho vay với mức vượt quá mức quy định được quy định như sau: theo quy định của pháp luật hình sự, xâm phạm quyền và lợi ích hợp pháp của cá nhân, thể chế, tổ chức; lợi ích của nhà nước và xã hội bị xâm phạm.
3. Nhận diện vi phạm, tội phạm tín dụng đen:
Mỗi vấn đề có những đặc điểm riêng để phân biệt với các vấn đề và vi phạm khác, cũng như tội phạm tín dụng đen. Một mặt, việc hiểu rõ căn cứ xác định các hành vi tín dụng đen sẽ giúp các cơ quan nhà nước có biện pháp phòng ngừa, phát hiện và xử lý tội phạm kịp thời. Mặt khác, giúp các cá nhân, tổ chức có ý thức phòng tránh những ảnh hưởng xấu của các hành vi vi phạm tín dụng đen. Dưới đây là một số dấu hiệu vi phạm tín dụng đen:
Thứ nhất, về hình thức cho vay: Hoạt động cho vay hiện nay được các chủ nợ biến tướng thành: soạn thảo hợp đồng, vay tiền thông thường, ký phiếu thu, sử dụng nội dung sai sự thật để che giấu cơ quan lãi suất trái pháp luật. nhà nước có thẩm quyền và tạo điều kiện Kiểm soát đối với con nợ.
Ngoài ra, với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin, hoạt động cho vay trực tuyến (cho vay trực tuyến) phát triển nhanh chóng thông qua các ứng dụng (app) trên điện thoại di động hoặc các trang web với nhiều quảng cáo. Báo cáo quy trình cho vay đơn giản, với lãi suất cho vay nhất quán dưới 20% / năm, dưới mức được phân loại là cho vay nặng lãi. Khi đi vay, người vay phải gánh hàng loạt chi phí dẫn đến lãi suất khủng. Đã có những lời quảng cáo cho vay tin tưởng như lãi suất 0%, phí tư vấn 0%, vay nhanh trong vòng 30 phút, người vay kiểm tra và điền đầy đủ thông tin trên website cho vay trực tuyến để được vay 02 triệu đồng trong vòng 20 ngày. Hồ sơ vay được duyệt nhanh chóng chỉ trong vài phút. Sau khi người vay cung cấp ảnh chụp CMND và truy cập vào đường link trang Facebook cá nhân, tài khoản sẽ có 1.400.000 đồng, 600.000 đồng còn lại được người cho vay hiểu là phí quản lý khoản vay, phí làm hồ sơ, lãi suất và nhiều khoản phí khác. Do đó, mỗi ngày vay qua trang web này, người vay mất phí 30.000 đồng / ngày, so với số tiền vay thực tế là 1.400.000 đồng thì người vay phải trả lãi suất lên tới 64% / tháng.
Xem Thêm: Các Quyết định Mẫu để Thanh lý Ô tô và Tài sản Cố định của Công ty
Thứ hai, Về mục đích vay: Người cho vay tín dụng đen vẫn có thể vay tiền ngay cả khi tiền đó được sử dụng vào mục đích bất hợp pháp, bất kể mục đích vay của con nợ , quan trọng Chính những đối tượng này là người quan tâm đến số tiền vay và lãi suất.
3. Thời hạn cho vay : Người cho vay đen thường không bị hạn chế và có thời hạn cho vay cố định, vì lãi suất được tính hàng ngày hoặc hàng tháng, nhưng cả hai bên phải đồng ý; lãi suất của đợt đầu Trừ ngay khoản vay đầu tiên.
Thứ tư, Không cầm cố tài sản đảm bảo: Đối với các cá nhân, tổ chức không có khả năng vay vốn ngân hàng, do đó, các bên vay tín dụng đen không cần tài sản thế chấp để đảm bảo, nhưng trên ngược lại, trong hợp đồng cho vay đen thường ghi “hết thời hạn trả nợ mà người vay không trả nợ thì người cho vay có quyền thu hồi nhà, đất, tài sản của người vay. không trả được nợ gốc và lãi cho chủ., chúng ta thường thấy hình ảnh những thanh niên xăm trổ đầy mình cưỡng đoạt tài sản của con nợ bằng nhiều cách khác nhau, gây náo loạn cả hội quán.
V. Lãi suất cao hơn quy định của pháp luật:
Theo quy định tại Điều 468 Bộ luật dân sự 2015 về lãi suất thì lãi suất vay do các bên thỏa thuận. Trường hợp hai bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất thỏa thuận không quá 20% / năm (tức 1,66% / tháng) của khoản vay, trừ trường hợp pháp luật có liên quan có quy định khác. Nếu lãi suất vượt quá giới hạn 20% / năm thì lãi suất vượt quá sẽ không có hiệu lực. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi nhưng không quy định lãi suất, nếu có tranh chấp về lãi suất thì được xác định bằng 50% mức lãi suất nêu trên (tức là 10% / năm); tương đương 10% / năm). 0,83% / tháng) khi trả nợ. Người cho vay nặng lãi hơn dân sự đã vi phạm pháp luật về tín dụng đen.
Điều 201 Bộ luật TTHS năm 2015 quy định về tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự: “Trong giao dịch dân sự, người cho vay với lãi suất cao hơn hoặc gấp 5 lần mức lãi suất tối đa được quy định Điều này, Bộ luật dân sự quy định thu lợi từ 30 triệu nhân dân tệ, thu lợi bất chính từ 100 triệu đồng đến 100 triệu đồng, thương hiệu thu lợi từ 30 triệu đồng đến 100 triệu đồng hoặc dưới 30 triệu đồng nhưng đã bị xử lý hành chính. mà vẫn tái phạm thì bị coi là tội phạm, nếu trình báo và bị phát hiện sẽ phải chịu trách nhiệm hình sự.
Thứ sáu , Biến thái: Quy trình trả nợ vì họ không có bất kỳ số tiền dự kiến nào trước khi vay. , nhưng số tiền thực nhận quá ít so với số tiền họ vay của các cá nhân và tổ chức tín dụng đen. Khi bị sa vào vòng xoáy nợ nần, khi người vay không có khả năng trả lãi do lãi suất cao, các chủ nợ bắt đầu thực hiện các thủ đoạn tinh vi hơn là trực tiếp hoặc thông qua các tổ chức “băng đảng”; đe dọa những người có cơ quan đòi nợ chuyên nghiệp; đánh đập hoặc cho phép hung hãn các đối tượng xăm trổ mang Băng rôn, ném chất bẩn vào nhà riêng, nhà cha mẹ, cơ sở, đơn vị mượn tiền hoặc các vật dụng có thể đăng tải hình ảnh, video phản cảm lên mạng xã hội, gửi cho người thân, bạn bè hoặc in tờ rơi phát tán trong khu dân cư để cưỡng bức. người vay để trả nợ. Hành vi của các bên đã để lại hậu quả rất nghiêm trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến nhân phẩm, danh dự, sức khỏe, tâm lý, tính mạng, hạnh phúc gia đình của người bị hại và người thân thích của họ.
Ngày nay, hoạt động tín dụng đen ngày càng nhiều, để không mắc bẫy của tín dụng đen, người dân cần tìm hiểu các gói vay từ các ngân hàng uy tín; tránh xa các quảng cáo cho vay ưu đãi không chứng minh thu nhập hoặc xin thẻ tín dụng … từ thông báo, tờ rơi ngã tư hoặc cột điện thoại. Thay vì tìm đến những cơ sở không uy tín, các cá nhân, tổ chức có thể tìm đến các ngân hàng thương mại, hiện nay các ngân hàng thương mại đang cải cách thủ tục hành chính, quy trình xét duyệt và phát hành rất nhanh chóng. Đặc biệt là đối với các khoản vay nhỏ, vì vậy hãy đến ngân hàng khi bạn cần. Ngay từ đầu, chắc chắn không có dịch vụ cầm đồ hay hỗ trợ tài chính nào để ép người khác vay, nói cách khác, các nạn nhân đều tự nguyện. Vì vậy, hãy tiêu dùng hợp lý, sống lành mạnh và đặc biệt là không sa vào các tệ nạn xã hội để bảo vệ tính mạng của mình và người thân.
Xem thêm: Văn phòng tín dụng là gì? Đặc điểm và hệ thống các tổ chức tín dụng ở Việt Nam