Khi một ngân hàng nhận được đơn yêu cầu thư bảo lãnh, ngân hàng phải xác định xem khách hàng có đủ điều kiện để nhận được thư bảo lãnh đó hay không. Nó thực hiện điều này bằng cách xem xét các giao dịch cơ bản, lịch sử giao dịch và các tài liệu liên quan khác. Các ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thêm thông tin hoặc tài liệu nếu cần thiết.
Luật sư Tư vấn pháp luật qua tổng đài trực tuyến 24/7: 1900.6568
1. Thư bảo lãnh là gì?
Thư bảo lãnh là một loại hợp đồng do ngân hàng thay mặt khách hàng ký kết hợp đồng mua bán với nhà cung cấp. Ngay cả khi khách hàng của ngân hàng vỡ nợ, trái phiếu nói với nhà cung cấp rằng họ sẽ được thanh toán. Để có được thư bảo lãnh, khách hàng cần nộp đơn, tương tự như một khoản vay. Nếu ngân hàng thoải mái với rủi ro, họ sẽ gửi lại cho khách hàng bằng thư, với một khoản phí hàng năm.
Ngân hàng cũng có thể phát hành thư bảo lãnh thay mặt người gọi, đảm bảo rằng người viết sở hữu tài sản cơ bản và nếu lệnh gọi được thực hiện, ngân hàng sẽ giao chứng khoán cơ sở. Hiện nay. Người viết quyền chọn mua thường sử dụng thư bảo lãnh khi tài sản cơ bản của quyền chọn mua không có trong tài khoản môi giới của họ.
Thư bảo lãnh là hợp đồng do ngân hàng thay mặt khách hàng ký hợp đồng mua bán với nhà cung cấp.
Trái phiếu cho nhà cung cấp biết rằng họ sẽ được thanh toán ngay cả khi khách hàng của ngân hàng vỡ nợ.
Ngân hàng có thể thay mặt người bán phát hành thư bảo lãnh để đảm bảo rằng người bán sở hữu tài sản cơ bản và ngân hàng sẽ giao chứng khoán cơ sở trong trường hợp thu hồi được.
p>
Thư bảo lãnh thường được sử dụng khi một bên tham gia giao dịch không chắc liệu bên kia có thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của mình hay không – đặc biệt là khi mua thiết bị đắt tiền hoặc các tài sản khác.
Trái phiếu được sử dụng trong nhiều tình huống kinh doanh, bao gồm hợp đồng và xây dựng; tiền từ các tổ chức tài chính; hoặc khai báo trong quá trình xuất nhập khẩu.
Thư bảo lãnh là văn bản cam kết do ngân hàng phát hành theo yêu cầu của khách hàng, khách hàng và nhà cung cấp đã ký hợp đồng mua bán hàng hóa để đảm bảo rằng khách hàng sẽ thực hiện các nghĩa vụ trong hợp đồng. nhà cung cấp. .
Ngoài việc mua hàng hóa, thư bảo lãnh cũng có thể được phát hành trong thương mại kỹ thuật, các dự án theo hợp đồng, tài trợ của các tổ chức tài chính, cho thuê thiết bị quy mô lớn và xuất nhập khẩu hàng hóa để khai báo hải quan. Nó cũng có thể được phát hành để đảm bảo họ sở hữu tài sản cơ bản nếu người gọi yêu cầu, và nó sẽ được ngân hàng chuyển đến nếu người gọi.
Thư bảo lãnh được biết đến trong tiếng Anh là: “ thư bảo lãnh”.
2. Nội dung liên quan đến bảo lãnh:
Thư bảo lãnh thường được sử dụng khi một bên tham gia giao dịch không chắc chắn liệu bên kia có thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của mình hay không. Điều này đặc biệt phổ biến khi mua thiết bị đắt tiền hoặc các tài sản khác. Tuy nhiên, bảo lãnh có thể không bao gồm toàn bộ số tiền còn nợ. Ví dụ, một thư bảo lãnh trong một đợt phát hành trái phiếu có thể hứa trả lãi hoặc gốc, nhưng không phải cả hai.
Số tiền ngân hàng sẽ thương lượng với khách hàng để thanh toán. Các ngân hàng tính phí hàng năm cho dịch vụ này, thường là một tỷ lệ phần trăm của số tiền ngân hàng có thể nợ nếu khách hàng không trả được nợ.
Bảo hành được sử dụng trong nhiều tình huống kinh doanh. Chúng bao gồm các hợp đồng và xây dựng, tài trợ của các tổ chức tài chính hoặc khai báo trong quá trình xuất nhập khẩu.
– Nhà cung cấp mới
Khách hàng thường cung cấp thư bảo lãnh cho nhà cung cấp mới vì nhà cung cấp mới không có lịch sử giao dịch với khách hàng, do đó, có nhiều điều không chắc chắn giữa các bên. Thực tế phổ biến nhất là khách hàng muốn mua máy móc và thiết bị đắt tiền và nhà cung cấp không muốn cung cấp tín dụng thương mại.
– Khởi nghiệp
Các công ty ở giai đoạn đầu có thể không có đủ thanh khoản để tài trợ cho việc mua hàng hóa ban đầu và họ có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp bảo lãnh cho các giao dịch mua đó. Ngoài ra, vì họ không có lịch sử tín dụng với nhà cung cấp, nhà cung cấp sẽ không thể đánh giá khả năng thanh toán của công ty.
– Giao dịch với các nhà cung cấp bên ngoài khu vực giao dịch thông thường
Các nhà cung cấp có thể yêu cầu thư bảo lãnh từ các công ty kinh doanh ở nước ngoài để chứng minh cam kết thanh toán cho sản phẩm của họ. Điều này là do nhà cung cấp có thể phải chịu thêm phí khi chuyển hàng ra nước ngoài, và họ muốn ngân hàng đảm bảo rằng họ sẽ nhận được tiền nếu khách hàng không thanh toán. .
Thư bảo hành cho Người gọi
Bởi vì nhiều nhà đầu tư tổ chức mở tài khoản đầu tư với ngân hàng giám sát thay vì nhà môi giới-đại lý, nhà môi giới-đại lý thường sẽ chấp nhận thư bảo lãnh được cung cấp cho nhà tài trợ quyền chọn mua với đảm bảo giữ một khoản thay thế ngắn cho quyền tiền mặt hoặc chứng khoán. Bảo lãnh phải ở dạng có thể chấp nhận được đối với sàn giao dịch và có thể là công ty thanh toán bù trừ quyền chọn. Ngân hàng phát hành đồng ý cung cấp nhà môi giới chứng khoán cơ bản (nếu tài khoản của tác giả cuộc gọi được chỉ định).
Thư bảo lãnh là một tài liệu do ngân hàng của bạn phát hành để đảm bảo rằng các nhà cung cấp của bạn được thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ mà họ cung cấp cho công ty của bạn trong trường hợp công ty của bạn không thể thực hiện được. Trong trường hợp này, ngân hàng của bạn sẽ thanh toán cho nhà cung cấp của bạn một số tiền nhất định.
Thư bảo lãnh khác với thư tín dụng thương mại ở chỗ nó hứa rằng ngân hàng sẽ thanh toán trực tiếp cho nhà cung cấp thay mặt bạn khi cung cấp dịch vụ, cho dù công ty của bạn có khả năng thanh toán hay không.
Công ty của bạn có thể yêu cầu ngân hàng phát hành thư bảo lãnh khi nhà cung cấp không chắc chắn về khả năng thanh toán của bạn. Điều này có thể xảy ra khi:
Công ty của bạn đang làm việc với một nhà cung cấp mới không muốn cung cấp tín dụng thương mại (nghĩa là cho phép mua hàng hóa hoặc dịch vụ mà không cần thanh toán ngay lập tức).
Doanh nghiệp của bạn đang ở giai đoạn sơ khai và không có đủ lịch sử tín dụng để các nhà cung cấp đánh giá khả năng thanh toán của bạn.
Công ty của bạn đang giao dịch với các nhà cung cấp bên ngoài khu vực giao dịch thông thường hoặc ở các quốc gia khác.
Để nhận được thư bảo lãnh cho một trong các nhà cung cấp của bạn, công ty của bạn phải nộp đơn cho ngân hàng của bạn giống như bất kỳ đơn xin vay nào khác. Nếu được chấp thuận, ngân hàng của bạn về cơ bản sẽ chuyển xếp hạng tín dụng của mình cho công ty của bạn, do đó, công ty cung ứng có thể dựa vào đó để thực hiện thanh toán. Điều này giúp công ty của bạn dễ dàng mua các sản phẩm và dịch vụ mà công ty cần.
Miễn là công ty của bạn có đủ khả năng chi trả, công ty sẽ không thực sự yêu cầu ngân hàng thanh toán bất kỳ hóa đơn nào, đó là lý do tại sao thư bảo lãnh còn được gọi là “khoản vay dự phòng”. Công ty trả một khoản phí hàng năm cho đặc quyền này, nhưng không có lãi suất. Phí thường là một tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền của thư bảo lãnh.
Ví dụ về Bảo hành
Giả sử rằng công ty xyz mua một số lượng lớn thiết bị tùy chỉnh cho cửa hàng của mình với giá 1 triệu đô la. Các nhà cung cấp thiết bị sẽ cần phải xây dựng nó và có thể mất vài tháng trước khi nó sẵn sàng. Người mua không muốn trả tiền ngay bây giờ, nhưng nhà cung cấp cũng không muốn dành thời gian và nguồn lực để chế tạo thiết bị này mà không có sự đảm bảo rằng người mua sẽ mua nó và có đủ nguồn lực để mua nó. Người mua có thể đến ngân hàng của họ và nhận thư bảo lãnh. Điều này sẽ giúp trấn an các nhà cung cấp vì các ngân hàng đang hỗ trợ người mua.
Giả sử một tác giả cuộc gọi có 10 hợp đồng thiếu cổ phiếu hư cấu yyy. Điều này tương đương với 1000 cổ phiếu. Các vị thế bán khống này sẽ mất tiền nếu giá cổ phiếu tăng, và vì không có giới hạn về mức độ tăng của cổ phiếu, nên về mặt lý thuyết, khoản lỗ có thể là không giới hạn. Nhưng nếu tác giả của quyền chọn mua sở hữu 1.000 cổ phiếu thì rủi ro được giảm thiểu. Đây là một cuộc gọi được đảm bảo.
Để rút ngắn hợp đồng ngay từ đầu, người bán có thể phải xuất trình một trái phiếu chứng minh họ sở hữu cổ phiếu (trong một tài khoản khác, nếu không người môi giới sẽ không yêu cầu thư), vì người môi giới có thể đã cân nhắc việc bán khống và nhận thấy cuộc gọi quá rủi ro.