Health Savings Accounts – How HSAs Work and the Tax Advantages

Hsa là gì

Video Hsa là gì

Truy cập: Trang chủ> Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe (hsa)

Tài khoản Tiết kiệm Y tế là một tài khoản tiết kiệm di động, thân thiện với thuế kết hợp với một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (hdhp) đủ điều kiện cho phép bạn thanh toán cho việc chăm sóc sức khỏe của mình bằng quỹ trước thuế. Khoản tiết kiệm của bạn trong một tài khoản tiết kiệm sức khỏe làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn và việc rút tiền không bị đánh thuế miễn là số tiền được sử dụng để thanh toán cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn.

hsa account

hsas tương tự như iras, nhưng tốt hơn:

  • Các khoản tiền trước thuế được chuyển vào hsa mỗi năm và có thể dễ dàng rút ra bất kỳ lúc nào mà không bị phạt hoặc thuế để thanh toán cho các chi phí y tế đủ điều kiện. Việc rút tiền cũng có thể được sử dụng cho các mục đích phi y tế, nhưng sẽ bị đánh thuế trên thu nhập bình thường và bị phạt 10% nếu rút tiền trước 65 tuổi.
  • Mọi khoản tiền hsa không được sử dụng hàng năm vẫn còn trong tài khoản (không “sử dụng hoặc mất nó”) và được hưởng lãi suất miễn thuế bất kỳ lúc nào trong tương lai để bổ sung chi phí y tế.
  • Giống như ira, tài khoản thuộc về bạn, không phải chủ nhân của bạn. Nhưng không giống như ira, chủ nhân của bạn có thể đóng góp cho hsa của bạn.

Health Savings Accounts (HSA)

giới hạn hsa của tôi

IRS hàng năm thiết lập giới hạn tài trợ tối đa và khoản khấu trừ tối thiểu cho hsas như sau:

Chủ sở hữu Hsa từ 55 tuổi trở lên có thể “sao lưu” thêm 1.000 đô la mỗi năm.

Cách hoạt động của tài khoản tiết kiệm sức khỏe

HSA cho phép bạn tránh thuế thu nhập liên bang bằng cách gửi tới $ 4,660 (một người) hoặc $ 7,300 (gia đình) vào tài khoản HSA của bạn. Không có giới hạn số tiền gửi tối thiểu, nhưng bất kỳ số tiền nào bạn gửi vào tài khoản của mình trước ngày 15 tháng 4 đều là khoản khấu trừ thuế “ngoại tuyến” từ thuế thu nhập của năm trước và số tiền vẫn là khoản chi tiêu miễn thuế của bạn, miễn là bạn chi tiêu vào Chi phí y tế hợp lệ.

kế hoạch ppo và kế hoạch hsa

Vì hsas phải được kết hợp với một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao, phí bảo hiểm sức khỏe của bạn thường thấp hơn nhiều so với các chương trình ppo điển hình với khoản khấu trừ $ 500 hoặc $ 1.000. Phí bảo hiểm thấp hơn và các khoản khấu trừ miễn thuế có thể giúp bạn tiết kiệm từ 5.000 đô la trở lên mỗi năm.

Tuy nhiên, với hsa, bạn có thể có khoản khấu trừ y tế chính cao hơn và bạn sẽ không thể hưởng các quyền lợi đồng thanh toán theo toa và khám tại văn phòng thông thường của các gói ppo và hmo. Tuy nhiên, đối với hầu hết người tiêu dùng, hsas tạo ra lợi ích kinh tế ròng.

Xem xét ưu điểm của các HSA này so với các kế hoạch PPO:

  • Giảm phí bảo hiểm y tế
  • Giảm tốc độ tăng phí bảo hiểm y tế
  • Thu nhập chịu thuế bị giảm do tiền gửi hsa
  • Tiền túi chi phí Chi phí chăm sóc sức khỏe được đài thọ bằng quỹ trước thuế
  • Lợi ích chăm sóc dự phòng được nâng cao
  • Nguồn tiết kiệm dài hạn mới

Ví dụ về tiết kiệm gói hsa

Dưới đây là một ví dụ so sánh chi phí của gói ppo điển hình với khoản khấu trừ $ 500 và đồng bảo hiểm 80% với gói hsa điển hình với khoản khấu trừ cho gia đình là $ 2,700 và đồng bảo hiểm 100%.

Ví dụ này dựa trên phí bảo hiểm sức khỏe cá nhân trung bình cho một gia đình bốn người sống ở Chicago là 1.700 đô la cho dịch vụ chăm sóc y tế và 450 đô la cho dịch vụ chăm sóc răng miệng, kính áp tròng và kính đeo mắt. Điều này giải thích cho sự khác biệt trong chi phí chương trình nếu chủ chương trình nằm trong khung thuế liên bang 28%, trả thuế thu nhập Illinois 3% và đặt 6.450 đô la (mức đóng góp tối đa của hộ gia đình được phép vào năm 2013) vào hsa của mình.

Khoản khấu trừ $ 500

$ 240 đồng bảo hiểm

Chi phí nha khoa và kính mắt

($ 6450 x .28)

($ 6450 x 0,03)

Thiết lập tài khoản tiết kiệm sức khỏe

Bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm sức khỏe với bất kỳ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng nào. Hầu hết các công ty bảo hiểm cung cấp HSA thông qua các ngân hàng cụ thể mà họ làm việc, nhưng các ngân hàng này thường tính phí dịch vụ cao.

Health Savings Accounts (HSA)We recommend using Lively because they:

    • Tài khoản hsa miễn phí cho cá nhân
      • Cung cấp thẻ ghi nợ miễn phí
      • Trực tuyến 100% không cần giấy tờ, chỉ cần 5 phút để đăng ký

      Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe Hoạt động

      Mở tài khoản

      Các tính năng hsa sôi động bao gồm:

        • Tài khoản chịu lãi suất được bảo hiểm trực tiếp: Chúng tôi biết số tiền này quan trọng như thế nào, vì vậy, nó được giữ trong một tài khoản được bảo hiểm trực tiếp để kiếm tiền lãi. Bạn càng tiết kiệm, bạn càng kiếm được nhiều tiền.
        • hsa Đầu tư: Đầu tư từ ngày đầu tiên (không yêu cầu tối thiểu). sôi nổi đã hợp tác với td ameritrade để cung cấp đầu tư trực tuyến dễ dàng mà không cần chọn trước. Cổ phiếu, trái phiếu, etfs, quỹ tương hỗ đều có sẵn. Tăng khoản tiết kiệm sức khỏe của bạn dài hạn với $ 2,50 một tháng.

        Sau khi đăng ký hsa

        Sau khi bạn đăng ký tài khoản tiết kiệm sức khỏe, ngân hàng hoặc quản trị viên của bạn sẽ gửi cho bạn tài liệu giống như bạn đã nhận được sau khi mở tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm. Điều này thường bao gồm:

        • Bộ công cụ chào mừng hsa với tất cả thông tin về tài khoản và các khoản phí liên quan
        • thẻ ghi nợ trừ khi có yêu cầu khác trong ứng dụng
        • quản lý tài khoản trực tuyến ngọt ngào của hsa tài khoản